Pocket Broker verifica dell'identità (KYC)

Perché viene richiesta

La verifica dell'identità non arriva sempre nello stesso momento. Secondo la politica antiriciclaggio dell'operatore, non è obbligatoria per tutti i clienti al momento della registrazione e può essere richiesta a discrezione della società, in qualsiasi momento.

Questo spiega la confusione più frequente su questa pratica: c'è chi apre un conto e opera senza che gli venga chiesto nulla, e chi riceve la richiesta dopo poco tempo. Nessuno dei due casi è un errore del sistema. La politica dell'operatore si riserva espressamente la facoltà di richiedere l'identificazione quando lo ritiene necessario, senza impegnarsi su un fattore scatenante pubblico né su un calendario.

La conseguenza pratica è quella da tenere presente dal primo giorno: la pratica non dipende dalla tua pianificazione ma dalla richiesta della società, e quando compare tende a farlo nel momento peggiore possibile, cioè quando vuoi incassare. Preparare la documentazione prima di averne bisogno non accelera nulla di per sé, ma evita che una richiesta ti trovi senza la prova di domicilio a portata di mano.

Che rapporto ha con i prelievi

L'operatore non pubblica una regola che subordini ogni prelievo a una verifica preventiva, quindi non è corretto presentarla così. Quello che la sua politica descrive è invece una richiesta che può arrivare in qualsiasi momento e che, finché resta in sospeso, occupa spazio nella fila di qualunque pratica aperta. Insieme alla regola della Politica dei Pagamenti che obbliga a prelevare sullo stesso sistema di pagamento e con lo stesso identificativo usato per depositare, è uno dei due punti che spiegano più ritardi al momento di ritirare denaro. Il circuito completo è nella guida ai prelievi.

La regola del conto unico

L'Offerta Pubblica dell'operatore vieta che un cliente, sia persona fisica sia persona giuridica, abbia più di un conto di trading. Questo conta qui per un motivo concreto: davanti a una pratica bloccata, la tentazione di registrarsi di nuovo con un altro indirizzo e-mail è alta e va contro la regola che la società stessa pubblica. Se l'iscrizione originale è rimasta con un dato inserito male, la strada è correggere il profilo, non duplicarlo. Come si compilano quei dati all'inizio è nella guida all'apertura del conto.

L'identificazione può essere richiesta in qualsiasi momento e a discrezione della società, quindi conviene avere la documentazione pronta prima che serva.

Documenti accettati

Sono tre le famiglie di documenti che elenca la politica antiriciclaggio dell'operatore: identità, domicilio e, in alcuni casi, una fotografia del cliente che tiene il documento vicino al volto.

Vale una precisazione sul primo gruppo, perché è quella che sorprende di più: la politica parla di copie autenticate del passaporto, della patente di guida o del documento nazionale d'identità. Non è la stessa cosa di una foto scattata con il telefono, e conviene leggere la richiesta concreta che ricevi prima di mandare qualsiasi cosa.

Come completare la verifica passo per passo

1. Leggi la richiesta così come è arrivata. La politica prevede vari elementi, ma la richiesta concreta indica quali riguardano il tuo caso. Partire da lì evita di mandare documentazione che non è stata chiesta.
2. Controlla il profilo prima di caricare qualsiasi cosa. Nome completo, cognomi e domicilio del profilo devono coincidere con quello che dicono i documenti. Correggere dopo un rifiuto costa più che correggere prima.
3. Procurati la copia nella forma richiesta. Se la richiesta menziona una copia autenticata, risolvila con un notaio prima di caricare una foto casalinga che verrà respinta.
4. Prepara la prova di domicilio. Un estratto conto bancario o una bolletta di un'utenza recente, a tuo nome, con l'indirizzo completo visibile.
5. Scatta le foto con luce uniforme. Superficie opaca, senza flash diretto sulla plastica, senza ombre del telefono stesso e senza tagliare i bordi.
6. Carica i file e conserva una copia. Conserva quello che hai inviato e la data in cui l'hai fatto: è la prima cosa di cui avrai bisogno se bisogna reclamare.
7. Annota la data della richiesta. Il termine che la politica fissa decorre dalla richiesta della società, quindi quella data è il tuo riferimento.

Sul formato dei file, sul peso massimo o sul numero di tentativi, l'operatore non pubblica specifiche nella politica leggibile sul suo sito. Quello che compare nell'area personale al momento di caricare i documenti vale al di sopra di qualsiasi elenco generale.

Identità, domicilio e, se lo chiedono, una foto con il documento in mano; che i dati del profilo coincidano con quelli del documento è ciò che pesa di più.

Motivi di rifiuto

I rifiuti quasi mai riguardano il merito. Si concentrano su tre cause meccaniche: un'immagine che non si legge, dati che non coincidono con il profilo e documentazione scaduta o incompleta.

Nessuna delle tre ha a che vedere con chi sei, e tutte si correggono in poco tempo. Rimandare lo stesso file senza cambiare nulla, invece, ripete il risultato.

• Immagine illeggibile. Foto mossa, riflesso sulla plastica, un bordo tagliato, un dito che copre un dato. È la causa più comune e la più facile da risolvere: luce diffusa, superficie opaca e il documento intero dentro l'inquadratura.
• Dati che non coincidono. Un secondo nome omesso al momento della registrazione, due cognomi invertiti, un'abbreviazione dove il documento scrive il nome per intero. La politica chiede di confermare identità e domicilio, e quella conferma non riesce se il profilo dice altro.
• Documento scaduto. Un documento d'identità non più valido non conferma nulla. Lo stesso vale per una prova di domicilio vecchia, che smette di attestare dove vivi oggi.
• Prova intestata a un'altra persona. Una bolletta a nome del proprietario dell'immobile o di un familiare non attesta il tuo domicilio, per quanto l'indirizzo sia quello giusto.
• Copia semplice dove è stata chiesta una copia autenticata. La politica menziona copie autenticate per i documenti d'identità; se la richiesta lo ripete, una foto sciolta non la sostituisce.

Correggere un dato del profilo

Quando il problema sta nel profilo e non nel documento, l'ordine conta: prima si corregge il dato, poi si rimanda il documento. Al contrario, il secondo invio si scontra con la stessa differenza che ha fatto cadere il primo. Altri blocchi abituali del conto, e cosa fare con ciascuno, sono raccolti nella guida ai problemi comuni.

Immagine leggibile, dati identici a quelli del profilo e documentazione valida coprono la grandissima maggioranza dei rifiuti.

Se si blocca

Se la pratica si ferma, la prima cosa è collocarsi nell'unico termine che l'operatore pubblica, perché segna che cosa è il caso di reclamare e che cosa ancora no.

La politica antiriciclaggio dell'operatore fissa un termine e va in una sola direzione: dal cliente verso la società. L'identificazione deve essere completata in 10 giorni lavorativi dalla richiesta della società, e la società può estendere quel periodo fino a 30 giorni lavorativi. Per la propria revisione, invece, la politica non pubblica alcuna finestra. Conviene dirlo a chiare lettere perché in giro circolano cifre al riguardo: non c'è un termine ufficiale di risposta, e qualunque numero tu trovi su quanto duri la revisione non esce da una pagina dell'operatore.

Che cosa fare, in ordine

1. Guarda lo stato nell'area personale. Una richiesta di documentazione aggiuntiva di solito compare lì prima che altrove.
2. Controlla l'indirizzo e-mail registrato, posta indesiderata compresa. Se la società ha chiesto un altro elemento e il messaggio è finito filtrato, la pratica sta aspettando te.
3. Confronta ancora una volta profilo e documento. Cinque minuti di lettura evitano un secondo rifiuto per la stessa differenza.
4. Scrivi dall'indirizzo e-mail registrato. Indica quali documenti hai inviato, in che data e quale messaggio esatto compare sullo schermo. Senza quei tre dati, qualunque risposta te li chiederà.
5. Lascia il reclamo formale per ultimo. L'Offerta Pubblica indica l'indirizzo e-mail di assistenza dell'operatore come unico canale per i reclami formali.

Mentre la pratica avanza, l'attività non deve per forza fermarsi del tutto: il conto demo è alimentato con denaro virtuale e serve a continuare a esercitarsi senza rischiare soldi. Puoi provare il conto demo mentre aspetti, tenendo presente che un risultato in demo non anticipa un risultato con denaro reale. Come scrivere all'assistenza perché la richiesta avanzi al primo colpo è nella guida all'assistenza clienti.

L'unico termine pubblicato va dal cliente alla società: 10 giorni lavorativi dalla richiesta, estendibili fino a 30 dalla società stessa. Per la revisione non c'è una finestra ufficiale.

Consigli per l'approvazione

Farsi approvare al primo colpo è quasi sempre questione di preparazione, non di fortuna. Quattro abitudini concentrano la differenza tra una pratica in un giro e una in tre.

• Inserisci i dati completi fin dall'iscrizione. Nome e cognomi così come figurano nel documento, senza abbreviare e senza omettere il secondo nome. È l'accorgimento che evita più rifiuti e l'unico che si fa prima che esista un problema.
• Tieni la prova di domicilio a portata di mano. Un estratto conto bancario o una bolletta di un'utenza a tuo nome, con l'indirizzo leggibile e recente.
• Fotografa con luce indiretta. Vicino a una finestra, senza flash, appoggiando il documento su una superficie opaca e senza corpi che proiettino ombre sopra.
• Conserva tutto quello che invii. File, data e ora. Una pratica ben documentata si reclama in un messaggio; una senza registrazione si reclama in cinque.

Un ordine che risparmia attrito

La documentazione conviene risolverla in un momento tranquillo e non quando c'è già una pratica di denaro in corso. Il termine che decorre è il tuo, e percorrerlo con i file già pronti non costa nulla. Prima di alimentare il conto, oltre all'identificazione, vale la pena guardare la regola della Politica dei Pagamenti che obbliga a prelevare sullo stesso sistema e con lo stesso identificativo usato per depositare: scegliere il metodo pensando all'uscita è la decisione che risparmia più dispiaceri.

Un'ultima nota che non si negozia: la verifica è una pratica amministrativa e non cambia la natura del prodotto. Il trading di opzioni a tempo fisso e CFD comporta un rischio significativo e può comportare la perdita del capitale investito. Se vuoi riconoscere l'interfaccia prima di impegnare denaro, il conto demo è la strada breve; aprire un conto è un passo che conviene fare soltanto quando hai capito il meccanismo e il rischio.

Dati completi fin dall'iscrizione, prova a portata di mano, foto con luce uniforme e copia di tutto l'inviato: con questo la pratica si risolve in un giro.